O Crédito Consignado é uma modalidade de empréstimo que apresenta vantagens em relação a outras linhas de crédito pessoal, especialmente para trabalhadores CLT. Esse tipo de crédito é descontado diretamente da folha de pagamento do trabalhador, o que reduz o risco para os bancos e, consequentemente, os juros cobrados.
Desde a publicação da Medida Provisória 1292 de 2025, trabalhadores registrados em regime CLT podem acessar o Crédito Consignado com taxas mais baixas. Embora essa opção seja atrativa, é necessário compreender todos os detalhes antes de contratá-lo.
Como Funciona o Crédito Consignado CLT
No Crédito Consignado CLT, as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente do salário mensal do trabalhador. Se, por exemplo, você recebe R$ 5.000 por mês e contrai um empréstimo cuja parcela é de R$ 200, esse valor será descontado diretamente do seu pagamento antes mesmo de o salário estar disponível em sua conta.
Além disso, o crédito consignado conta com uma garantia: o FGTS e, em alguns casos, o seguro-desemprego. Caso o trabalhador seja demitido, o banco pode utilizar o saldo do FGTS para quitar parte ou todo o valor devido.
A taxa de juros aplicada geralmente é menor que a de empréstimos pessoais convencionais, podendo chegar a 2,14% ao mês. No entanto, é importante destacar que outros custos, como IOF, podem incidir sobre o crédito, elevando o custo final.
Vantagens e Riscos do Crédito Consignado CLT
A principal vantagem dessa modalidade é o acesso a juros menores, o que torna o crédito mais barato em comparação com outras opções. Porém, é preciso atenção aos riscos envolvidos:
- Endividamento Excessivo: Como o crédito é descontado diretamente do salário, é possível comprometer até 35% da renda líquida mensal. Isso pode afetar a saúde financeira do trabalhador caso ocorra uma demissão ou queda na renda.
- Uso Indevido do Crédito: Contrair dívidas para adquirir bens de consumo, como carros ou eletrodomésticos, sem planejamento adequado, pode resultar em dificuldades financeiras a longo prazo.
- Possível Bloqueio do FGTS: Ao utilizar o FGTS como garantia, o trabalhador corre o risco de ter o saldo bloqueado para quitação da dívida em caso de desligamento da empresa.
Quando o Crédito Consignado CLT Vale a Pena?
O uso desse tipo de crédito só é vantajoso quando o valor obtido é destinado para crescimento financeiro, como o investimento em um negócio que gere retorno superior aos juros pagos. Nesse sentido, a metodologia do Licitante Extremo, desenvolvida pelo Siga Pregão, é um exemplo interessante para quem deseja empreender vendendo para o governo.
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Considerações Finais
O Crédito Consignado CLT pode ser uma solução interessante para redução de custos financeiros quando comparado a empréstimos convencionais. No entanto, é crucial avaliar se o uso do crédito será destinado a investimentos que gerem retorno financeiro. Conheça o método Licitante Extremo através do Siga Pregão e descubra formas eficazes de gerar renda extra e garantir segurança financeira.
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